Грошові перекази TransferWise у 2020 році

Грошові перекази TransferWise
Міжнародні грошові перекази transferwise

У цьому огляді ми розглянемо грошові перекази TransferWise. Розберемося як зареєструватися та отримати безкоштовний переказ? Як відправити і отримати гроші? Чи знадобиться пройти верифікацію аккаунту? Чи вигідно користуватися? Придивимося до комісій, курсу обміну та лімітів.

Ви дізнаєтеся про переваги та недоліки. Чи можна довіряти цій компанії? Як відкрити мультивалютний рахунок і поповнити його? Як відкрити бізнес аккаунт? А ще, чи є гідна альтернатива Трансфервайс. Також, ви побачите, що говорять про TransferWise авторитетні світові видання.

Реєстрація у TransferWise

Грошові перекази TransferWise

TransferWise – онлайн сервіс швидкого відправлення грошей закордон. Керувати акаунтом можна як на сайті, так і у мобільному додатку. Це дітище двух естонців: Таавета Хінрікуса і Крісто Каармана. Заснована у Лондоні, компанія зросла з 2011 року. Мета її творців – зробити міжнародні грошові перекази дешевими й легкими. Саме тому, клієнти щомісяця відправляють понад $4 млрд по всьому світу.

“Ми технологічна компанія, а не банк. Ми віримо, що майбутне у цифрових грошах.”
Таавет Хінрікус

Даний фінансовий сервіс підійде мандрівникам, іноземним студентам, фрілансерам, навіть бізнесменам. З цим сервісом ви можете відправляти гроші родині, друзям та колегам. А також отримувати кошти з найвіддаленіших куточків планети. Компанія обслуговує 59 країн.

Його унікальність у пересуванні грошей з країни до країни методом Peer-to-Peer. Відправлені гроші не перетинають кордони. Трансфервайс сполучає людей, що роблять транзакції в одному напрямку (туди й назад). Відбувається обмін валютою між користувачами. Таким чином відпадає необхідність переплачувати банкам-посередникам. Вартість переказу залишається низькою.

Читайте також: TransferWise в Україні.

Як зареєструватися у TransferWise

Реєстрація знадобитися тим, хто збирається відправляти перекази або користуватися мультивалютним рахунком. Зареєструйтеся за нашим посиланням, щоб отримати безкоштовний переказ від TransferWise до €600.

Пройти реєстрацію дуже просто: підготуйте закордонний паспорт, email і телефон. Персональний профіль інтуїтивно зрозумілий у використанні. Далі я розповім що знадобиться зробити.

реєстрація у TransferWise
реєстрація акаунту Трансфер вайс

  1. Почніть реєстрацію. Перейдіть на сторінку реєстрації. Для входу можете скористатися email адресою, facebook або google+. Далі ми розглянемо реєстрацію за email адресою. Виберіть вид аккаунту: особистий чи бізнес. Введіть адресу електронної пошти, пароль і країну проживання. Натисніть “реєстрація.”
  2. Визначте призначення аккаунту. Виберіть, як хочете користуватися аккаунтом: відправляти, отримувати кошти або зберігати гроші на мультивалютному рахунку. При необхідності можете вибрати всі пункти, а після змінити вибір. Натисніть “продовжити.”
  3. Створіть особистий профіль. Натисніть на іконку із зображенням людини. У випадаючому списку натисніть “створити профіль.” Введіть ім’я та прізвище латиницею. Так, як вказано у вашому закордонному паспорті. Потім впишіть дату народження і номер мобільного. Вам буде запропоновано підтвердити номер. Тепер вкажіть індекс, країну, місто та адресу проживання. Збережіть дані.
  4. Налаштуйте особистий профіль. Підтвердіть email: пройдіть за посиланням, що міститься у отриманому листі. Підключіть 2-етапну аутентифікацію для захисту вашого облікового запису. Готово!

Реєстрація у TransferWise

Щоб здійснювати грошові перекази TransferWise, знадобиться пройти верифікацію. Далі я детальніше опишу цей процес.

верифікація акаунту TransferWise
верифікація у сервісі міжнародних грошових переказів Трансфервайс

Верифікація аккаунту TransferWise

У попередньому розділі ви дізналися про проходження реєстрації. Тепер я розповім про процес перевірки особистих даних, про верифікацію. Саме цей фактор впливає на можливість переводити гроші без затримок. Про необхідність проходження перевірки ви дізнаєтеся зі сповіщень від Трансфер вайс. Вона може знадобиться до’ або після вчинення кількох переказів.

Верифікація рахунку потрібна для збереження ваших грошей. Також для запобігання легітимізації незаконного заробітку. Вам знадобиться підтвердити особистість і адресу проживання. Для кожного типу верифікації вам знадобляться різні документи. Не можна скористатися лише паспортом.

TransferWise – це глобальна технологічна компанія, яка будує найкращий спосіб переміщення грошей по всьому світу. Вона має на меті полегшити ваше життя та заощадити гроші.
Finance Yahoo

  • Вас попросили пройти перевірку під час грошового переказу?
    Процес верифікації триватиме до 2 днів. Транзакцію призупинять, а по закінченню 2 днів відновлять.
  • Ви відправили документи заздалегідь?
    Чекайте до 7 днів. Як тільки служба підтримки TransferWise перевірить документ, вам надийде повідомлення на email.
  • Сума відправки перевищує £ 80,000?
    Може знадобиться підтвердження адреси або джерело походження коштів.

Звичайно є виключення з правил. Підтвердження не знадобиться, якщо ви відправляли до €15000 з вашого банківського рахунку.

Перейти до TransferWise

Підтвердження особистості

Бажано верифікувати особистість перед першим переказом. Таким чином ви уникнете затримки. Підійдуть наступні документи: закордонний паспорт і водійські права. Внутрішній паспорт не підтримується. Біженці можуть використовувати проїзний квиток або паспорт іноземця.

Підтвердження адреси

Щоб верифікувати адресу, скористайтеся випискою з банківської картки або квитанцією на оплату комунальних послуг. Ось повний список відповідних документів. Зробіть знімок документа. Важливо, щоб обраний документ був молодше 3 місяців. Також, вказана адреса та ім’я повинні збігатися з тими, що ви вказали у профілі.

Грошові перекази TransferWise
Як переказати гроші з TransferWise

Переказати гроші з TransferWise

В основному, відправити грошові перекази TransferWise можна з банківського рахунку. Також, може підійти дебетова або кредитна картка. Всі країни підтримують платежі у євро і доларах, навіть якщо місцева валюта відрізняється.

Надіслати гроші можна на свою картку, відкриту у будь-якій країні. Рахунок обов’язково повинен бути відкритий на ваше ім’я. Те ж саме стосується імені у вашому аккаунті.

Важливо відмітити:

  • обробка переказів відбувається з понеділка по п’ятницю з 9:00 до 17:00;
  • банки посередники стягують додаткову комісію за банківський SWIFT-переказ. Це означає, що отримана сума буде трохи менше очікуваної;
  • підтримуються регулярні платежі;
  • можна відправити пожертвування у благодійні фонди.

Оплата міжнародною карткою

Ви можете оплатити карткою у валюті, відмінній від вашого переказу, або виданій у країні, перекази з якої не підтримує TransferWise. Це застосовується до всіх підтримуваних валют, окрім фунтів і європейських валют. Наприклад, ви можете використовувати картку, видану в Україні для оплати переказу у NZD.

Сервіс додасть додаткові 3.3% до вартості переказу, а також ваш банк може взяти додаткову комісію. Якщо ви оплачуєте переказ в USD, карткою виданою за межами США, то додаткова комісія Трансфервайс складе 0.8% якщо ви зареєстровані в межах Європейської економічної зони (ЄЕЗ), і 4.55%, якщо за її межами.

Детальніше про комісії, ліміти та курс обміну я розповім далі.

Читайте також: Детальний огляд TransferGo.
Компанія, з якою можна отримати £10 за відправку від £50. А ще, всі платежі до £2000 с 0% комісією.

Інструкція як перевести гроші

Почніть грошовий переказ у кілька швидких кроків!

  1. Почніть переказ. Введіть суму. Виберіть валюту відправки та отримання. “Продовжити”.
  2. Дізнайтеся email вашого одержувача. Тепер вам не обов’язково знати банківські реквізити або номер мобільного. Щоб ввести email, в графі “я знаю банківські реквізити отримувача” натисніть галочку. Підтвердіть дію.
  3. Повідомте одержувача. Це не обов’язковий пункт. Але він буде дуже доречним, якщо ваш одержувач рідко переглядає вхідні листи. Просто напишіть одержувачу, що йому повинен прийти лист від Трансфер вайс. У ньому будуть інструкції про самостійне введення банківських реквізитів. Важливо пояснити, що ця функція діє всього 7 днів з моменту отримання. Готово!

Перейти до TransferWise

Перевірте країни, до яких можна надіслати гроші з TransferWise.

Скільки очікувати грошовий переказ

У середньому, більшість переказів надходить до одержувача протягом кількох хвилин. Швидкість доставки залежить від декількох факторів:

  • тривалість обробки транзакції банком одержувача;
  • внесення оплати з банківського рахунку. SWIFT-переказ зазвичай займає 2 – 5 днів;
  • здійснення платежу у робочі дні або на вихідних. Трансфервайс обробляє платежі тільки у робочі дні.
  • відправка у деякі рідкісні країни може зайняти до 2 днів, у зв’язку з конвертацією валюти;
  • проходження верифікації відправником до або після початку транзакції.

Як відстежити переказ

Щоб відстежити знаходження переказу, зайдіть до меню “операції.” Натисніть “переглянути дані.” У вас буде можливість зберегти документ, щоб у подальшому переслати його одержувачу.

Як скасувати надсилання

Щоб скасувати переказ самостійно, погляньте на його статус у профілі. Статус говорить про стан обробки платежу. Скасування можливе, якщо “платіж був створений”, “гроші прямують” або “обробляється.” Повернення неможливе після того, як “кошти були відправлені” або статус у стані “завершено.”

комісія Трансфервайс
комісія за перекази Трансфервайс

Комісія, курс валют і ліміти на грошові перекази TransferWise

Цей сервіс пропонує дешеві перекази з прозорими комісіями. І, що найважливіше, дуже вигідний курс обміну! У чому полягає прозорість комісій? Все дуже просто. З моменту створення платежу ви відразу можете побачити повну вартість. Те ж саме відноситься до курсу обміну валют. Варто зазначити, що комісія з боку TransferWise не змінюється після оформлення платежу.

SWIFT-перекази супроводжуются комісіями банків-посередників. Трансфервайс не має доступу до цієї інформації і не відстежує її. Також, не знає наперед суму майбутньої комісії.

Величина комісії залежить від суми, курсу конвертації і способу оплати переказу. Чим більша сума, тим вище комісія. Наприклад, за відправку з EUR в CAD:

  • 10 EUR коштуватиме €0.62;
  • 100 EUR комісія €1.42;
  • 1000 EUR обійдеться в €9.45.

“Ця компанія відсікає величезні банківські комісії за відправку грошей закордон.”
Economist

Ліміти

Тепер розглянемо ліміти. Важливо враховувати індивідуальні ліміти користувачів у кожному банку. Максимальна сума може бути набагато нижче.

  • Мінімальна сума: €1/$2.
  • Максимальна сума: €1 200 000/$1 000 000.

Читайте також: Огляд грошових переказів Azimo.
Сервіс, який пропонує £10 за відправку від £100. А також 2 безкоштовні відправки.

Курс обміну

Компанія використовує середній обмінний курс у режимі реального часу. Саме цей курс вказано у Google, XE, Yahoo Finance та Reuters. Це робить грошові перекази TransferWise найвигіднішими на ринку. У порівнянні з конкурентами, даний сервіс не робить націнку на курс обміну.

Переказ грошей з Трансфер вайс у 14 разів дешевше ніж з PayPal! Це тому, що Пейпал використовує власний курс, замість середнього ринкового.

Трансфервайс фіксує валютний курс. Відразу після створення переказу буде вказано на скільки годин він зафіксований. Вам потрібно внести гроші протягом зазначеного часу. Все залежить від напрямку. Платежі фіксуються на 24, 48 та 72 години. Наприклад, курс EUR → CAD фіксується на 48 годин. Фіксація відбувається до моменту оплати повної суми.

Підпишіться на зміни курсу валютної пари, що вас цікавить.

Перейти до TransferWise

Отримати грошові перекази TransferWise

Щоб отримати переказ із Трансфервайс, вам не потрібно реєструвати аккаунт. Надіслати гроші можна на банківську картку або рахунок. Для кожної країни підтримуються різні банки. Від вас буде потрібно лише одне, надати відправнику емейл. На нього вам прийде інструкція як ввести банківські реквізити самостійно.

Дуже важливо, щоб ім’я одержувача не відрізнялося від імені власника банківської картки.

“Минуло всього 90 хвилин, як на мій рахунок прийшли 250 євро. Ніяких величезних комісій, всього €2,5.”
Forbes

Мінімальна і максимальна сума отримання залежить від країни відправлення і отримання: від 1 до 1 200 000 євро. Комісію від TransferWise сплачує відправник. Всі платежі проходять онлайн на ваш рахунок або банківську картку у зазначений термін. У Трансфервайс немає відділень. Цей сервіс не пропонує отримання переказу готівкою.

Доречі про терміни. Щоб не переживати про затримки виплати, переконайтеся, що ваш відправник верифікував документи перед відправкою. Саме в такому випадку гроші прийдуть вчасно. В іншому випадку верифікація може зайняти 2 робочих дня. Відправник повинен внести оплату у робочі години у будні дні з 9 до 17.

Перевірте країни, з яких можна отримати переказ через TransferWise.

надійність TransferWise
Надійність використання Трансфервайс

Чи безпечно користуватися Трансфервайс?

Тепер торкнемося питання надійності, чи можна довірити їм гроші. Розглянемо наскільки цей сервіс безпечний.

TransferWise – надійна компанія грошових переказів, ось основні причини так вважати:

  • є служба підтримки;
  • є можливість відстежити переказ;
  • можна підключити 2-етапну перевірку для входу до профілю;
  • величезна кількість позитивних відгуків на TrustPilot;
  • передбачена верифікація аккаунта.

Згідно з політикою конфіденційності, вони шифрують усі дані своїх користувачів за допомогою протоколу HTTPS. CVC і CVV коди банківських карт не зберігаються. Щоразу їх потрібно вводити заново. Ліцензується та контролюється Управлінням з Фінансових Послуг Великобританії FCA. Ліцензія 900507, з правом обробляти транзакції з електронними грошима.

Офіси Трансфер вайс розташовані по всьому світу: в Україні, Австралії, Арабських Еміратах, Бельгії, Великобританії та Угорщині. Також у Гонконзі, Малайзії, Сінгапурі, США, Естонії та Японії. Кількість співробітників налічує понад 1300 осіб! Основні європейські рахунки розташовані у британському банку Barclays, а американські у Wells Fargo.

Статистика з 2019 показала, що кожен місяць через TransferWise переводять $4 млрд. Це говорить про колосальну довіру користувачів. Також, варто згадати про ключових інвесторів: Річарда Бренсона, засновника PayPal Макса Левчина і Пітера Сіела.

Читайте також: Топ-7 додатків грошових переказів.

Податкова і Трансфервайс

Цей сервіс не співпрацює з податковими службами, і не передає інформацію третім особам.

Грошові перекази TransferWise не обкладаються податком на відправку та отримання. Такого роду витрати користувач бере на себе. Залежно від величини суми, місцеві банки можуть зобов’язати задекларувати дохід і сплатити податок. Це стосується і відправника, і одержувача. Трансфер вайс не контролює ці процеси, оскільки є лише посередником.

Якщо до переказу буде доданий податок, то ви обов’язково побачите його при оформленні платежу. Податковий збір не впливатиме на отриману суму.

Перейти до TransferWise

Грошові перекази TransferWise
огляд мультивалютного рахунку Трансфер вайс

Як відкрити мультивалютний рахунок

Мультивалютний рахунок або borderless account – це не банківський рахунок. Мультивалютний рахунок дає користувачам банківські реквізити у 6 валютах. На них можна отримувати грошові перекази TransferWise з 0% комісією. Відправка повинна відбуватися з банківських рахунків ваших партнерів.

банківські реквізити трансфервайс
реквізити мультивалютного рахунку трансфер вайс

Відкрити баланс і зберігати на ньому гроші можна в 50 валютах. На відміну від звичайного банківського рахунку, на цей аккаунт ви не зможете отримати кредит. Не передбачені відсотки за зберігання залишку.

Також, ви можете самостійно поповнювати баланс рахунку Трансфер вайс. Якщо у вас кілька балансів, можете конвертувати валюту між ними. Можна розплачуватися у валюті, якої немає у вашому аккаунті. У цьому випадку буде застосована конвертація. Наприклад, за отримання 1000 EUR в PLN стягується комісія за конвертацію €4.88.

“TransferWise – найбільший лондонський Фінтех-стартап. Крім простого міжнародного грошового переказу надає валютний рахунок.”
Bloomberg

Щоб отримати гроші на мультивалютний рахунок, додайте баланс у необхідній валюті. Зробити це простіше простого.

Грошові перекази TransferWise
як відкрити мультивалютний рахунок трансфервайс

  1. Зайдіть до аккаунту. Знайдіть меню під назвою “баланси.”
  2. Додайте баланс. Відкривши сторінку, натисніть “додати баланс.”
  3. Виберіть валюту балансу. Ви потрапляєте на сторінку, де потрібно ввести валюту, в якій хочете відкрити баланс. Потім тиснете “відкрити баланс.”
  4. Активуйте баланс. Спочатку поповнюєте рахунок на €20, а потім проходите верифікацію особистості. Для поповнення натискаєте на створений баланс. Вибираєте “отримати банківські реквізити.” Потім вводите суму і валюту. Тиснете “далі.”
  5. Виберіть спосіб оплати. Вибираєте платіжний засіб, з якого внесете оплату: кредитна, дебетова картка або банківський рахунок. Натискаєте “перейти до сплати.” Найшвидший спосіб внести гроші – оплатити банківською картою. Платіж зайде на рахунок протягом декількох секунд.
  6. Проведіть оплату. Вводите номер банківської карти, термін придатності і CVV код. Тиснете “сплатити.”
  7. Верифікуйте аккаунт. Завантажуєте фотографію закордонного паспорта і очікуєте перевірки. Готово!

Перейти до TransferWise

Як поповнити рахунок самостійно

Поповнити рахунок TransferWise можна за допомогою будь-якого банківського оператора у тій валюті, в якій відкрито баланс.

Як тільки ви додасте реквізити в одній з валют, натисніть на неї. Потім тисніть “отримати банківські реквізити”. Після цього кроку ви повинні виконати 4, 5 і 6 кроки. Вони описані в інструкції про створення мультивалютного рахунку.

Як отримати переказ на мультивалютний аккаунт

Процес дуже простий, спочатку зайдіть до меню “баланси.” Підключаєте валюту, у якій очікуєте платіж. Потім натискаєте на валюту, щоб дізнатися банківські реквізити. Далі вкажіть їх вашому відправнику. От і все!

Отримувати платежі можна лише у тій валюті, в якій відкрито баланс. Перекази у USD за межами США можна відправити через SWIFT.

Це список валют, в яких можна приймати платежі на Трансфервайс.

країни отримання переказу
в яких країнах можна отримати переказ з трансфер вайс

Комісії мультивалютного рахунку

  • створення і обслуговування рахунку: €0;
  • переказ грошей з балансу на баланс в одній валюті: €0;
  • відправка з балансу на банківський рахунок в EUR: €0.63;
  • отримання грошей: €0;
  • поповнення рахунку TransferWise в валюті EUR: €0;
  • конвертація валют: за відправлені 1000 євро у фунти ви заплатите €4.

Немає лімітів на отримання грошей. Більшість переказів на мультивалютний рахунок TransferWise приходять протягом 1-2 днів.

Як вивести гроші з рахунку

Якщо захочете вивести гроші з ваших балансів, зробіть переказ з отриманої валюти на вашу картку. Наприклад, за вивід з балансу 1000 EUR в GBP комісія €4.78.

“Компанія TransferWise пропонує унікальний мультивалютний рахунок.”
Financial Times

Мультивалютна картка Трансфервайс

Відкривши мультивалютний рахунок можна замовити дебетову картку TransferWise MasterCard. Ця функція доступна власникам особистих та бізнес аккаунтів. Отримати її зможуть у країнах ЄС, Англії, Австралії, Нової Зеландії, Сінгапуру та Швейцарії. Підтримується безконтактна оплата.

Щоб замовити картку:

  1. зайдіть у профіль;
  2. пройдіть у меню “дебетова картка” і натисніть “замовити”;
  3. після отримання картки активуйте її: введіть 6 цифр з лицьової частини. Готово!

Комісія:

  • оплата у валюті відкритого аккаунта: €0;
  • конвертація валюти залежить від суми і валюти. Переказ 100 EUR в GBP коштує €0,4;
  • зняття у банкоматі до €200 за кожні 30 днів: €0; від €200 – за 2% від суми.
бізнес акаунт TransferWise
Як відкрити бізнес рахунок у Трансфер вайс

Як відкрити бізнес аккаунт

Бізнес-аккаунтом від Трансфервайс можуть користуватися юридичні особи. Одна з головних привілеїв аккаунту – оплата партії платежів у різних валютах.

Відкрити такий аккаунт можна і новачкам, і тим, хто пройшов реєстрацію. Для тих хто вже зареєструвався в TransferWise як фізична особа інші умови. Зайдіть до аккаунту і натисніть на ваше ім’я (поруч іконка з зображенням людини). Пройдіть на сторінку “створити бізнес-профіль.”

створити бізнес акаунт TransferWise
Як створити бізнес аккаунт TransferWise

  1. Заповніть дані про вашу компанію. Введіть країну розташування компанії, назву, її тип, вашу посаду, реєстраційний номер і веб-сайт.
  2. Визначте спрямованість. Виберіть категорію і підкатегорію.
  3. Вкажіть розташування. Введіть адресу, місто та індекс.

Якщо у вас немає особистого профілю, пройдіть на реєстрацію у TransferWise. Потім виберіть статус аккаунту: “бізнес”. Потім, заповніть графу з електронною поштою і країною проживання. Або увійдіть за допомогою google + або facebook. Далі слід заповнити ті дані, що зазначені у попередній інструкції.

Перед відправкою платежів і активації балансів ваш профіль буде перевірятися протягом 4-7 днів. Як тільки дані будуть перевірені, ви отримаєте повідомлення на емейл від служби підтримки.

Перейти до TransferWise

Плюси

  • вигідний курс обміну на грошові перекази TransferWise;
  • валютний курс фіксується;
  • немає прихованих комісій, всі збори можна побачити прямо під час створення переказу;
  • величезна кількість хороших відгуків на TrustPilot;
  • позитивний особистий досвід використання;
  • швидкі і надійні платежі;
  • користуватися сервісом просто;
  • є можливість видкрити бізнес-аккаунт;
  • легко отримати допомогу від служби підтримки, як по листуванню, так і по телефону;
  • є мобільний додаток.

Мінуси

  • немає відділень, де можна отримати готівку;
  • якщо не пройти верифікацію до відправки коштів відбувається затримка у 2 робочих дні;
  • не можна поповнити мобільний і оплатити держпослуги. Наприклад комунальні послуги.

Альтернатива Трансфервайс

Дуже часто грошові перекази TransferWise найвигідніші у своїй ніші. Альтернативні способи відправки грошей перевірте у сервісі порівняння компаній грошових переказів.

Залишити коментар