Денежные переводы Wise в 2024 году

В этом обзоре мы подробно рассмотрим денежные переводы Wise (ранее TransferWise). Разберемся, как зарегистрироваться и получить бесплатный перевод? Как отправить и получить деньги? Понадобится ли пройти верификацию аккаунта? Выгодно ли пользоваться? Присмотримся к комиссиям, обменному курсу и лимитам.

Можно ли доверять этой компании? Как открыть мультивалютный счет и пополнить его? Как открыть бизнес аккаунт? Вы узнаете о достоинствах и недостатках. А еще, есть ли достойная альтернатива Вайс. Также, вы увидите, что говорят о Wise авторитетные мировые издания.

Регистрация в Wise

Денежные переводы Wise (ранее TransferWise)

Wise — онлайн сервис быстрой отправки денег за границу. Это детище эстонцев: создателя Skype Таавета Хинрикуса и Кристо Каармана. Основанная в Лондоне, компания произросла с 2011 года. Цель ее создателей, сделать международные денежные переводы дешевыми и легкими. Именно поэтому, клиенты TW каждый месяц отправляют более $4 млрд по всему миру.

«Мы технологическая компания, а не банк. Мы верим, что будущее в цифровых деньгах».
Таавет Хинрикус

Данный финансовый сервис подойдет путешественникам, иностранным студентам, фрилансерам, и даже бизнесменам. С этим сервисом вы можете отправлять деньги семье, друзьям и коллегам. А также получать денежные средства из самых удаленных уголков планеты. Управлять аккаунтом можно как на сайте, так и в мобильном приложении. Компания обслуживает 59 стран.

Его уникальность в передвижении денег из страны в страну методом Peer-to-Peer. Отправленные деньги не пересекают границы. Вайс (ранее Трансфервайс) сопоставляет людей, совершающих транзакции в одном направлении (туда и обратно). По сути, происходит обмен валютой между пользователями. Так отпадает необходимость переплачивать банкам-посредникам. Стоимость перевода остается низкой.

Как зарегистрироваться в Wise

Регистрация понадобиться тем, кто собирается отправлять переводы или пользоваться мультивалютным счетом. Зарегистрируйтесь по нашей ссылке, чтобы получить бесплатный перевод от Wise до €600.

Пройти регистрацию очень просто: подготовьте загранпаспорт, email и телефон. Личный аккаунт интуитивно понятен в использовании. Далее я расскажу вам что понадобится сделать.

Чтобы совершать денежные переводы Wise, понадобится пройти верификацию. Далее я подробнее опишу этот процесс.

Верификация аккаунта Wise

В предыдущем разделе вы узнали о прохождении регистрации. Теперь я расскажу о процессе проверки личных данных, о верификации. Именно этот фактор влияет на возможность переводить деньги без задержек. О необходимости прохождения проверки вы узнаете из уведомлений от Вайс. Она может понадобится до, или после совершения нескольких переводов.

Верификация аккаунта нужна для сохранности ваших денег. А также для предотвращения легитимизации незаконного заработка. Вам понадобится подтвердить личность и адрес проживания. Для каждого типа верификации вам понадобятся разные документы. Нельзя воспользоваться только паспортом.

• Вас попросили пройти проверку во время денежного перевода? Процесс верификации займет до 2 дней. Транзакцию приостановят, а по прошествии 2 дней возобновят.
• Вы отправили документы заранее? Ожидайте до 7 дней. Как только служба поддержки Wise проверит документ, вам придет уведомление на email.
• Сумма отправки превышает £80,000? Может понадобится подтверждение адреса или источник происхождения средств.

Конечно есть исключение из правил. Подтверждение не понадобится, если вы отправляли до €15000 с вашего банковского счета.

Перейти на Wise

Подтверждение личности

Желательно верифицировать личность перед первым переводом. Таким образом вы предотвратите задержки. Подойдут следующие документы: загранпаспорт и водительские права. Внутренний паспорт не поддерживается. Беженцы могут использовать проездной билет или паспорт иностранца.

Подтверждение адреса

Чтобы верифицировать адрес, воспользуйтесь выпиской с банковской карты или квитанцией на оплату коммунальных услуг. Вот полный список подходящих документов. Как и с подтверждением личности, сделайте снимок документа. Важно, чтоб выбранный документ был не старше 3 месяцев. Также, указанный адрес и имя должны совпадать с теми, что вы указали в аккаунте.

Читайте также: Компания денежных переводов Ria Money Transfer.
С этим сервисом вы получите $10 за первый платеж.

Перевести деньги с Wise

В основном, отправить денежные переводы Wise можно с банковского счета. Очень часто подойдет дебетовая или кредитная карта. Все страны поддерживают платежи в евро и долларах, даже если местная валюта отличается.

Отправить деньги можно на свою карту, открытую в любой стране. Счет обязательно должен быть открыт на ваше имя. То же самое касается имени в вашем аккаунте.

Важно отметить:

• обработка переводов происходит с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00;
• банки посредники могут взимать дополнительную комиссию за банковский SWIFT перевод. Это значит полученная сумма будет немного меньше ожидаемой;
• за оплату картой, отличной от валюты страны вашего проживания применяется комиссия 3,3%;
• за оплату картой в валюте USD, выданной вне США, комиссия 0,8% для жителей ЕС; для жителей вне ЕС — комиссия 4.55%;
• поддерживаются регулярные платежи;
• можно отправить пожертвование в благотворительные фонды.

Читайте также: Обзор Wise в Украине.

Оплата международной картой

Вы можете оплатить картой в валюте отличной от вашего перевода, или выданной в стране, переводы из которой не поддерживает Wise. Это применимо ко всем поддерживаемым валютам, кроме фунтов и европейских валют. Например, вы можете использовать карту, выданную в России для оплаты перевода в NZD.

Сервис добавит дополнительные 3.3% к стоимости перевода, а также ваш банк может взять дополнительную комиссию. Если вы оплачиваете перевод в USD, картой выданной за пределами США, то дополнительная комиссия Вайс составит 0.8% если вы зарегистрированы в пределах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ), и 4.55%, если за ее пределами.

О комиссиях, лимитах и обменном курсе я расскажу далее.

Читайте также: Подробный обзор TransferGo.
Компания, с которой все платежи до £2000 с 0% комиссией.

Инструкция как перевести деньги

Начните денежный перевод в несколько простых и быстрых шагов!

Перейти на Wise

Проверьте страны, в которые можно перевести деньги с Wise.

Сколько идет денежный перевод

В среднем, большинство переводов доходит к получателю в течение пары минут. Скорость доставки зависит от нескольких факторов:

• длительность обработки транзакции банком получателя;
• внесение оплаты с банковского счета. SWIFT перевод обычно занимает 2 — 5 дней;
• осуществление платежа в рабочие дни или на выходных. Вайс обрабатывает платежи только в рабочие дни.
• отправка в некоторые редкие страны может занять до 2 дней, в связи с конвертацией валюты;
• прохождение верификации отправителем до или после начала транзакции.

Как отследить перевод

Чтобы отследить нахождение перевода, зайдите в меню «операции». Нажмите «просмотреть данные». У вас будет возможность сохранить документ, чтобы в дальнейшем переслать его получателю.

Как отменить перевод

Чтобы отменить перевод самостоятельно, взгляните на его статус в аккаунте. Статус говорит о состоянии обработки платежа. Отменить транзакцию можно, если «платеж был создан», «деньги в пути» или «обрабатывается». Возврат невозможен после того, как «средства были отправлены» или статус в состоянии «завершен».

Комиссия, курс валют и лимиты

Этот сервис предлагает дешевые переводы с прозрачными комиссиями. И, что самое важное, очень выгодный обменный курс! В чем заключается прозрачность комиссий? Все очень просто. С момента создания платежа вы сразу можете увидеть полную стоимость. То же самое относится к обменному курсу валют. Стоит отметить, что комиссия со стороны Wise не меняется после оформления платежа.

SWIFT-переводам сопутствуют комиссии банков-посредников. Вайс не имеет доступа к этой информации и не отслеживает ее. Также, не знает наперед о сумме предстоящей комиссии.

Величина комиссии зависит от суммы, курса конвертации и способа оплаты перевода. Чем больше сумма, тем выше комиссия. К примеру, за отправку из EUR в CAD:

• 10 EUR вы заплатите €0.62;
• 100 EUR комиссия €1.42;
• 1000 EUR обойдется в €9.45.

«Эта компания отсекает огромные банковские комиссии за отправку денег через границу».
Economist

Лимиты

Теперь рассмотрим лимиты. Важно учитывать индивидуальные лимиты пользователей в каждом банке. Максимальная сумма может быть гораздо ниже.

• Минимальна сумма: €1/$2.
• Максимальная сумма: €1 200 000/$1 000 000.

Читайте также: Обзор денежных переводов Azimo.
Сервис, который предлагает £10 за отправку от £100. А также 2 бесплатных отправки.

Обменный курс

Компания использует средний обменный курс в режиме реального времени. Именно этот курс указан в Google, XE, Yahoo Finance или Reuters. Это делает денежные переводы Wise самыми выгодными на рынке. По сравнению с конкурентами, данный сервис не делает наценки на курс обмена.

Перевод денег с Wise в 14 раз дешевле чем PayPal! Все потому, что Пейпал использует собственный обменный курс.

Вайс фиксирует валютный курс. Сразу после создания перевода будет указано на сколько часов он зафиксирован. Вам нужно внести деньги в течение указанного времени. Все зависит от направления. Платежи в фиксируются на 24, 48 і 72 часа. К примеру, курс EUR → CAD фиксируется на 48 часов. Фиксация происходит до момента оплаты полной суммы.

Подпишитесь на изменения курса валютной пары.

Получить денежные переводы Wise

Чтобы получить перевод с Вайс, вам не нужно регистрировать аккаунт. Отправить деньги можно на банковскую карту или счет. Для каждой страны поддерживаются разные банки. От вас потребуется лишь одно, предоставить отправителю емейл. На него вам придет инструкция как ввести реквизиты самостоятельно.

Очень важно, чтобы имя получателя не отличалось от имени владельца банковской карты.

«Прошло всего 90 минут, как на мой счет пришли 250 евро. Никаких огромных комиссий, всего 2,5 евро».
Forbes

Минимальная и максимальная сумма получения зависит от страны отправки и получения: от 1 до 1 200 000 евро. Комиссию от Wise оплачивает отправитель. Все платежи проходят онлайн на вашу банковскую карту в указанный срок. У Вайс нет отделений. Этот сервис не предлагает выдачу перевода наличными.

Кстати о сроках. Чтобы не переживать о задержках выплаты, убедитесь, что ваш отправитель верифицировал документы перед отправкой. Именно в таком случае деньги придут вовремя. В противном случае верификация может занять 2 рабочих дня. Еще, отправитель должен внести оплату в рабочие часы по будням (с 9 до 17).

Проверьте страны, из которых можно получить перевод через Wise.

Безопасно ли пользоваться Вайс?

Теперь затронем вопрос надежности, можно ли доверить им деньги. Рассмотрим насколько этот сервис безопасный.

Wise — надежная компания денежных переводов, вот основные причины так полагать:

• есть службы поддержки, которая говорит на русском языке;
• есть возможность отследить перевод;
• можно подключить двухэтапную аутентификацию для входа в аккаунт;
• огромное количество позитивных отзывов на TrustPilot;
• предусмотрена верификация аккаунта.

Согласно с политикой конфиденциальности, они шифруют все данные своих пользователей с помощью протокола HTTPS. CVC и CVV коды банковских карт не сохраняются. Каждый раз их нужно вводить заново. Лицензируется и контролируется Управлением по Финансовым Услугам Великобритании FCA. Лицензия 900507, с правом производить транзакции с электронными деньгами.

Офисы Вайс расположены по всему миру: в Украине, Австралии, Арабских Эмиратах, Бельгии, Великобритании и Венгрии. А также в Гонконге, Малайзии, Сингапуре, США, Эстонии и Японии. Количество сотрудников насчитывает более 1300 человек! Основные европейские счета расположены в британском банке Barclays, а американские в Wells Fargo.

Статистика в 2019 показала, что каждый месяц через Wise переводят $4 млрд. Это говорит о колоссальном доверии пользователей. Также, стоит упомянуть о ключевых инвесторах: Ричарде Брэнсоне, основателе PayPal Максе Левчине и Питере Сиеле.

Налоговая и Вайс

Этот сервис не сотрудничает с налоговыми службами, и не передает информацию третьим лицам.

Денежные переводы Wise не облагаются налогом на отправку и получение. Такого рода расходы пользователь берет на себя. Зависимо от величины суммы, местные банки могут обязать задекларировать доход и оплатить налог. Это касается и отправителя, и получателя. Вайс не контролирует эти процессы, поскольку является лишь посредником.

Если к переводу будет надбавлен налог, то вы обязательно увидите его при оформлении платежа. Налоговый сбор не будет влиять на полученную сумму.

Перейти на Wise

Как открыть мультивалютный счет

Мультивалютный счет или borderless account — это не банковский счет. Он даёт пользователям банковские реквизиты в 6 валютах. На них можно получать денежные переводы Wise с 0% комиссией. Отправка должна происходить с банковских счетов ваших партнеров.

Открыть баланс и хранить на нем деньги можно в 50 валютах. В отличие от обычного банковского счета, на этот аккаунт вы не сможете получить кредит. Не предусмотрены проценты за хранение остатка.

Также, вы можете самостоятельно пополнять баланс счета Вайс. Если у вас несколько балансов, можете конвертировать валюту между ними. Можно расплачиваться в валюте, которой нет в вашем аккаунте. В этом случае будет применена конвертация. К примеру, за получение 1000 EUR в PLN взимается комиссия €4.88.

«TransferWise [прежнее название компании Wise]- крупнейший лондонский финтех-стартап. Помимо простого международного денежного перевода предоставляет валютный счет».
Bloomberg

Чтобы получить деньги на мультивалютный счет, добавьте баланс в необходимой валюте. Сделать это проще простого.

Перейти на Wise

Как пополнить счет самостоятельно

Пополнить счет Wise можно с помощью любого банковского оператора в той валюте, в которой открыт баланс.

Как только вы добавите реквизиты в одной из валют, нажмите на нее. Затем жмите «получить банковские реквизиты». После этого шага вы должны проделать 4, 5 и 6 шаги. Они описаны в инструкции о создании мультивалютного счета.

Как получить перевод на мультивалютный аккаунт

Процесс очень простой, сначала проходите в меню «балансы». Подключаете валюту, в которой ожидаете платеж. Затем нажимаете на валюту, чтобы узнать банковские реквизиты. Далее укажите их вашему отправителю. Вот и все!

Получать платежи можно лишь в той валюте, в которой открыт баланс. Переводы в USD за пределами США можно отправить через SWIFT.

Это список валют, в которых можно принимать платежи на Вайс.

Комиссии мультивалютного аккаунта

• создание и обслуживание счета: €0;
• перевод денег с баланса на баланс в одной валюте: €0;
• отправка с баланса на банковский счет в EUR: €0.63;
• получение денег: €0;
• пополнение счета Wise в валюте EUR: €0;
• конвертация валют: за отправленные 1000 евро в фунты вы заплатите €4.

Нет лимитов на получение денег. Большинство переводов на мультивалютный счет Wise приходят в течение 1-2 дней.

Читайте также: Что выгоднее -Wise или TransferGo?

Как вывести деньги

Если захотите вывести деньги с ваших балансов, сделайте перевод из полученной валюты на вашу карту. К примеру, за вывод с баланса 1000 EUR в GBP комиссия €4.78.

«Компания TransferWise [прежнее название компании Wise] предлагает уникальный мультивалютный счет».
Financial Times

Мультивалютная карта Вайс

Открыв мультивалютный счет можно заказать дебетовую карту Wise MasterCard. Эта функция доступна владельцам личных и бизнес аккаунтов. Получить ее смогут в странах ЕС, Англии, Австралии, Новой Зеландии, Сингапура и Швейцарии. Поддерживается бесконтактная оплата.

Чтобы заказать карту:

• зайдите в аккаунт;
• пройдите в меню «дебетовая карта»;
• нажмите «заказать»;
• после получения карты активируйте ее: введите 6 цифр с лицевой части. Готово!

Комиссия:

• оплата в валюте открытого аккаунта: €0;
• конвертация валюты зависит от суммы и валют. Перевод 100 EUR в GBP обойдется в €0,4;
• снятие в банкомате до €200 за каждые 30 дней: €0; от €200 — за 2% от суммы.

Как открыть бизнес аккаунт

Бизнес-аккаунтом от Вайс могут пользоваться юридические лица. Одна из главных привилегий аккаунта — оплата партии платежей в разных валютах.

Открыть такой аккаунт можно и новичкам, и тем, кто прошел регистрацию. Для тех кто уже зарегистрировался в Wise как физ. лицо другие условия. Зайдите в аккаунт и нажмите на ваше имя (рядом иконка с изображением человека). Пройдите на страницу «создать бизнес-профиль».

Если у вас нет личного аккаунта, пройдите на регистрацию в Wise. Затем выберите статус «бизнес». Потом, заполните графу с электронной почтой и страной проживания. Либо войдите с помощью google+ или facebook. Далее следует заполнить все те данные, которые указаны в предыдущей инструкции.

Перед отправкой платежей и активации балансов ваш профиль будет проверяться в течение 4-7 дней. Как только данные будут проверены, вы получите уведомление на емейл от службы поддержки.

Перейти в Wise

Альтернатива Вайс

Очень часто денежные переводы Wise самые выгодные в своей нише. Альтернативные способы отправки денег проверьте в сервисе сравнения компаний денежных переводов.